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こんにちは、くまさんブログです。
今月から、毎月の資産額を公開していくことにしました。
理由は単純で、自分と同じくらいの資産額の人が、実際どんな運用をしているのかを知りたかったからです。ネットで見かける資産公開は、金額が大きすぎて参考にならないか、逆に始めたばかりで推移が見えないか、どちらかが多いように感じていました。
私は会社員で、投資しているのは全世界株式インデックス1本だけ。
派手さはありませんが、淡々と積み立てている人のリアルな記録として、誰かの参考になればと思っています。
初回なので、まず「何を公開するか」から書いていきます。
資産公開の前提
毎月同じことを書くので、読み飛ばしていただいても構いません。
公開するもの
預金口座と証券口座にある資産のみです。
🟠現金（預貯金）
🟠投資信託（全世界株式インデックス）
公開しないもの
🟠自宅の不動産
🟠車（テスラ・軽自動車）
🟠保険、退職金の見込み額
不動産と車を含めない理由は、毎月ほとんど変動しないからです。月次で追う意味が薄いですし、売却しない限り生活費には使えません。
私は「4%ルール」を意識して資産形成をしているのですが、取り崩して生活費にできるのは金融資産だけです。だからこの記事では、そこに絞ります。
プロフィールの「2,500万円」との差について
あれ？プロフィールに資産2500万円達成！って書いてなかったっけ？
2300万円なの？
そうなんです。現在の資産は2300万円台です。ただ、プロフィールでは資産2,500万円と記載しています。実は以前すでに2900万円を達成したのですが、車の購入等で資産が減少しました。
そのため、概ね500万円単位で更新予定です。
また、EV補助金の127万円がまだ入金されていません。入金されれば、その分も追記予定です
私の投資スタイル
- eMaxis Slim全世界株式(通称オルカン)1本のみ
- 毎月余剰資金を積立投資
- 基本的にほったらかし
以上が前提です。それでは7月の数字を見ていきます。
2026年7月の資産額
| 7月1日 | 7月31日 | 差 | |
|---|---|---|---|
| 投資信託 | 20,728,056円 | 20,613,866円 | −114,190円 |
| 現金 | 2,502,158円 | 2,919,898円 | +417,740円 |
| 合計 | 23,230,214円 | 23,533,764円 | +303,550円 |
比率は、投資信託87.6%：現金12.4%です。
総資産は30万円ほど増えました。
一方、投資信託は11万円減少しています。
7月は日経平均急落・ドル円40年ぶり円安などの経済イベントがあった月でしたが、オルカンは7月は1％程度の減少での着地でした。
今月の増減を分解してみる
「資産が30万円増えた」とだけ書くと、順調に見えてしまいます。でも中身を分けると、まったく違う景色になります。
現金が増えた理由
7月は賞与のある月でした。給与と合わせて、普段より手取りが多かった月です。
そこから生活費と積立10万円を差し引いて、手元の現金が41.7万円増えました。
投資信託が減った理由
ここが今月のポイントです。
投資信託の残高は11.4万円減りましたが、その間に10万円を新しく積み立てています。
つまり——
| 金額 | |
|---|---|
| 積立で追加した分 | +100,000円 |
| 値動きによる変動 | −214,190円 |
| 残高の変化 | −114,190円 |
評価額としては、21.4万円下がっていたということです。
積立をしていなければ、投資信託は2,051万円まで減っていた計算になります。
まとめると
7月はこういう月でした。
🟠賞与で現金が増えた
🟠10万円を積み立てた
🟠にもかかわらず、投資の評価額は下がった
🟠差し引きで、総資産はプラス
「資産は増えたけれど、投資では負けていた月」です。
資産公開の記事を読むとき、「増えた／減った」だけを見ると、この構造は見えません。家計管理を行うことで初めて把握できる内容です。
家計管理の基本は収入・支出の把握です。
まずは、「いくら稼いで」「いくら使った」かを知ることから始めましょう！
この数字をどう見たか
あれ？オルカンの評価額下がってたの？
インデックス投資の入門書には、たいてい「相場を見ないほうがいい」と書いてあります。ただ、資産形成を始めた頃は、毎日何回も証券口座にログインして資産額を見ていました。
インデックスなので、基準価格なんて1日1回しか変わらないのにどうしても見てしまうんですよね〜。意味のない行動ですね笑
最近ではオルカンの基準価格はほとんど気にならなくなっていた、という感覚に近いです。
毎月決まった額が自動で引き落とされて、あとは何もしない。やることがないので、見る意味もないんですよね。
投資で一番リターンが高いのは、口座の存在を忘れていた人や故人（何もしない人）
という話があります。株価に一喜一憂して不合理な行動に出てしまうのが、人間の性です。
株価のチャートが気になる人は毎月の積立投資の設定だけして、証券口座は見ない！これが一番！どうせ見たって何もできない！
今月お金を使ってよかったもの
資産形成は「貯める・増やす」だけの話ではないと思っています。満足度の高い使い方ができたかどうかも、同じくらい大事です。
7月に使ってよかったものを3つ挙げます。
1. テスラ用の折りたたみ机（6,720円）
車内に取り付けられる折りたたみ式の机です。
私は通勤が車移動かつ旅行好きです。スーパーチャージャーでの充電中や、仕事の休憩中に車内で過ごす時間って手持ち無沙汰なんですよね。これまでは膝の上でPCを開いたり、食事を中央の肘置きに置いたりしていましたが、とにかくやりずらい、、、
そこで、車内で使える机を探していたところ、この机を見つけました。
この机を1つ置いただけで、この時間の質が変わりました。ブログの下書きも、車内で書けるようになりました。
6,720円で、これまで持て余していた時間が使える時間になったと考えると、かなり良い買い物だったと思います。
2. 高知旅行（22,600円）
食事と温泉が目当てでしたが、いちばん印象に残ったのは朝のランニングでした。
高知龍馬空港から少し離れた海岸線を走ったのですが、景色が本当に良くて。
以前から旅行先で朝はランニングするのが好きです。私の周りではあまり共感されないんですけど、同じだよ！って方いますか？？
この日も朝の6時に海岸線をランニングしていたんですが、雲の切れ間から光が差している風景がなんとも幻想的で綺麗だったので、思わす撮影した一枚です。
今回の旅行での個人的なベストシーンでしたので、共有させて頂きました😀
3. AIボイスレコーダー（20,700円）
このAIボイスレコーダーは私の人生を変えたと言っても過言ではありません。
私の主に日記として使っています。
これまで日記を始めて3日続いたことはありませんでしたが、このAIボイスレコーダーは最長45時間分の文字起こしができるそうなので、1日分は何も問題なく録音してくれます。
このレコーダーは、話した内容を自動で文字に起こして、1日の終わりにまとめてくれます。つまり勝手に日記がついている状態になりました。
面白いのは、自分でも忘れていることが記録に残っていることです。「そういえばこんなこと話していたな」と、後から読み返して気づく。
「続けられない」を意志で解決しようとして、ずっと失敗していました。仕組みで解決したら、あっさり続いたというのが学びです。
3つ合わせて約5万円。どれも大きな買い物ではありませんが、生活の中で毎日使うもの・記憶に残るものに使えた１ヶ月だったと思います。
来月の方針
今月と変更ありません。
🟠全世界株式インデックスに毎月余剰資金を積立投資
🟠相場は見ない
🟠現金は生活防衛費(500万円)を目標に積み増し
※現在は車の購入で現金が減っており、292万円です。
EV補助金127万円が入金されれば419万円。
そこから余剰資金を少しずつ現金へ移して、500万円を目指します。
8月から育休に入るので、収入は少し変わります。ただ、積立額を変えるつもりは今のところありません。この判断が正しかったかどうかは、数か月後に振り返ります。
まとめ
2026年7月の資産は、総資産23,533,764円でした。
🟠総資産は+30.4万円
🟠ただし投資の評価額は−21.4万円
🟠増加の中身は、賞与と積立
数字が増えた月でも、資産ごとの推移を細く見て毎月続けていくのが、この連載でやりたいことです。
来月も同じ形式で公開します。
本記事は個人の資産状況の記録であり、投資助言ではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。
