毎月5万円で1億円も可能！30代・40代から始める新NISA完全シミュレーション【年利別比較】

※本サイトで紹介している商品・サービス等の外部リンクには、アフィリエイト広告を利用しているものがあります

と漠然とした不安で投資に踏み出せない人のための記事です。

毎月5万円の積立投資で、将来1億円以上の資産を築くことも夢ではありません。
30代・40代から新NISAを活用した資産形成について、具体的なシミュレーションとともに解説します。

S&P500、全世界株式（オルカン）などの主に利回り5％、7％、10％でシュミレーションしてみましょう。

新NISAの仕組みについて

新NISAとは、2024年に改正された個人の資産形成における税金の優遇制度です。

本来であれば、株式・投資信託が値上がりしたり、配当金が出る場合は約20％の税金がかかりますが、NISA口座で運用した利益には税金がかからない（非課税）制度です。

出典：楽天証券

もし値上がり益が1000万円の場合だと税金だけで200万円もの違いが出てくるので、資金が大きいほど影響が大きくなります。

つみたて投資枠と成長投資枠について

新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つに分かれています。

出典：金融庁

🔴旧NISAと新NISAを比較すると年間投資枠が最大120万円から1800万円まで拡大しています。
🔴つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能です。
🔴投資期間は恒久化。

「株式・投資信託を初めて購入する」という方は、非課税枠である新NISAを活用するのが良いでしょう。

年利5、7、10％で30歳、40歳が「毎月5万円」を積立投資した場合

それでは、30歳、40歳の方が65歳まで毎月5万円を積立投資した場合の最終資産額を比較してみましょう。

35年間積立（30歳投資開始）

年利	資産額	元本
年利5％	5,564万8,949円	2,100万円
年利7％	8,605万4,511円	2,100万円
年利10％	1億7129万4,673円	2,100万円

25年間積立（40歳投資開始）

年利	資産額	元本
年利5％	2,940万6,044万円	1,500万円
年利7％	3,937万3,466円	1,500万円
年利10％	6,215万7,980円	1,500万円

年利7％を比較しても30歳で投資を開始場合は、40歳で開始するより約4600万円の差が出ます。

これが複利効果のすごさです。

月3万円、10万円の場合はどうなる？投資額別シミュレーション

現実的な投資額での資産形成

ここからは、月3万円、10万円を毎月積立投資した場合のシュミレーションをしてみましょう。

月3万円積立（投資期間25・35年間/年利5・7・10%）

年利	資産額（25年間）	資産額（35年間）
年利5％	1,764万3,626円 (元本：900万円)	3,338万9,370円 (元本：1,260万円)
年利7％	2,362万4,079円 (元本：900万円)	5,163万2,706円 (元本：1,260万円)
年利10％	3,729万4,788円 (元本：900万円)	1億277万6,804円 (元本：1,260万円)

月10万円積立（投資期間25・35年間/年利5・7・10%）

年利	資産額（25年間）	資産額（35年間）
年利5％	5,881万2,088円 (元本：3,000万円)	1億1,129万7,899円 (元本：4,200万円)
年利7％	7,874万6,931円 (元本：3,000万円)	1億7,210万9,021円 (元本：4,200万円)
年利10％	1億2431万5,961円 (元本：3,000万円)	3億4,258万9,345円 (元本：4,200万円)

出所：「アセットマネジメントOne」をもとに著者作成

毎月3万円を想定利回り５％で運用できた場合、25年間で1700万円程度になる可能性があります。
これが、S&P500の平均利回りである10％の場合、3700万円を超える計算となります。

同様に25年間→35年へ投資期間を増やすと、1700万円→3300万円に資産形成が見込めます。
利回りが5→10％、投資期間が25年→35年になるだけで、2倍以上の価格差が生じます。

このことから

ことが重要であることが重要です。

しかし、投資は元本割れのリスクがあります。

ご自身のリスク許容度に応じて、投資資金を検討しましょう。